Que signifie ouvrir un compte bancaire en fiducie ?
Qu’est-ce qu’un compte en fiducie ? Un compte en fiducie ou compte en fiducie fait référence àtout type de compte financier ouvert par un particulier et géré par un fiduciaire désigné au profit d'un tiers selon les conditions convenues.
- Décidez du type de confiance que vous souhaitez. ...
- Créez un accord de fiducie juridiquement contraignant. ...
- Choisissez vos bénéficiaires et fiduciaires. ...
- Choisissez une banque ou une institution financière. ...
- Donnez à l'institution financière les documents dont elle a besoin pour ouvrir le compte en fiducie.
Un compte en fiducie estune construction juridique dans laquelle le constituant permet à un tiers, le fiduciaire, de gérer les actifs au nom des bénéficiaires de la fiducie. Une fiducie peut fournir une protection juridique à vos actifs et garantir que ces actifs sont distribués selon vos souhaits.
compte en fiducie en Finance
Un compte en fiducie estun compte détenu en fiducie pour quelqu'un d'autre, comme un mineur ou une succession. Il peut être illégal de retirer de l’argent d’un compte en fiducie et de ne pas l’utiliser au profit du bénéficiaire. L'argent de l'héritage sera conservé sur un compte en fiducie pour elle jusqu'à son 21e anniversaire.
Alors quecertains comptes, comme l'épargne-retraite ou l'épargne-santé, ne devraient pas être inclus dans une fiducie, il existe plusieurs types de comptes qui sont avantageux. Certains des comptes les plus courants inclus dans une fiducie sont les coffres-forts, les actions et obligations, les comptes chèques ou d'épargne et les rentes.
Un compte courant en fiducie permet à vos fiduciaires de rembourser facilement leurs dettes et de distribuer des héritages sans épuiser d'autres actifs ni dépendre de fonds extérieurs.. Cela facilite également le suivi des sorties d’argent et de leurs bénéficiaires.
- Protéger et préserver vos actifs.
- Personnaliser et contrôler la manière dont votre patrimoine est distribué.
- Minimiser les impôts fédéraux ou étatiques.
- Aborder la dynamique familiale ; par exemple, le divorce ou les familles recomposées.
- Aider un parent ou un autre proche à gérer ses affaires financières.
Quels sont les inconvénients d’une fiducie en Californie ? Les fiducies sontcoûteux à créer. Créer une fiducie sans avocat peut être moins coûteux, mais cela rend la fiducie beaucoup plus vulnérable aux concours de fiducie et autres litiges juridiques. Il faut également plus de temps pour établir correctement une fiducie que pour créer un testament.
L'ouverture de votre compte en fiducie en ligne est simple et sécurisée et ne devrait prendre queenviron 15 minutes. Cela inclut le nom de la fiducie, l'adresse légale, le numéro d'identification fiscale, les bénéficiaires, etc. Entrez les informations personnelles de chaque personne impliquée dans la fiducie.
Banque alliée. Ally Bank est l'une des meilleures banques pour les comptes bancaires en fiducie sans frais, car elle ne facture aucun frais spécifique aux comptes en fiducie et propose de nombreuses options de compte pour les fiducies révocables ou irrévocables.
Le compte en fiducie est-il sûr ?
Étant donné que les actifs détenus dans un compte fiduciaire ou de dépôt ne deviennent PAS des actifs de la banque, aucun des biens n'est soumis aux réclamations des créanciers de la banque.. Par conséquent, une faillite bancaire n’aura aucun effet négatif sur ces comptes et ces actifs resteront la propriété du ou des titulaires du compte.
La désignation d'un bénéficiaire sur un compte bancairea généralement préséance sur les instructions décrites dans un testament ou une fiducie.
Un fonds fiduciaire est conçu pourdétenir et gérer des actifs pour le compte de quelqu'un d'autre, avec l'aide d'un tiers neutre. Les fonds fiduciaires comprennent un constituant, un bénéficiaire et un fiduciaire. Le constituant d'un fonds fiduciaire peut fixer les conditions relatives à la manière dont les actifs doivent être détenus, rassemblés ou distribués.
Une fiducie vivante peut vous aider à gérer et à transmettre divers actifs. Cependant, il existe quelques types d'actifs qui ne devraient généralement pas être placés dans une fiducie entre vifs, notammentcomptes de retraite, comptes d'épargne santé, polices d'assurance-vie, comptes et véhicules UTMA ou UGMA.
Lorsque les bénéficiaires de la fiducie reçoivent des distributions sur le solde du capital de la fiducie, ils n'ont pas à payer d'impôt sur ces décaissem*nts. L'Internal Revenue Service (IRS) suppose que cet argent a été imposé avant d'être placé dans la fiducie.Les gains de la fiducie sont imposables à titre de revenu pour le bénéficiaire ou la fiducie..
Les actifs de la fiducie peuvent comprendre les chèques reçus au nom de la fiducie, etles syndics doivent déposer ces chèques pour remplir leurs responsabilités d'administrateur.
Effectuer des investissem*nts en utilisant des fonds en fiducie uniquement pour le propre bénéfice du fiduciaire est considéré comme un manquement à l'obligation fiduciaire.. Il incombe également au fiduciaire de distribuer les actifs de la fiducie aux bénéficiaires, selon les conditions que vous avez définies. Cela est vrai même s’ils ne sont pas personnellement d’accord avec vos instructions.
Nommer des bénéficiaires pour des régimes de retraite admissibles signifie que les frais d'hom*ologation, d'avocat et autres coûts associés au règlement des successions sont évités.Désigner une fiducie comme bénéficiaire est une bonne idée si les bénéficiaires sont mineurs, souffrent d'un handicap ou ne peuvent pas leur confier une grosse somme d'argent..
Cependant, pour les fiducies plus complexes telles que les fiducies discrétionnaires et les intérêts en possession, les options pour les nouveaux clients sont limitées, certains fournisseurs exigeant des soldes de compte minimum, ce qui peut ne pas être réalisable pour certains. Le retrait des services a été imputé àaugmentation des coûts et de la réglementation.
Une autre façon possible de retirer de l'argent d'un fonds en fiducie est dedemander un retrait d'espèces. Cela nécessiterait de formuler la demande par écrit et de l'envoyer au syndic. Le syndic pourrait être d'accord. Mais cette personne ou cette entité doit également remplir ses obligations fiduciaires.
Les banques détiennent-elles de l’argent en fiducie ?
Les banques ont beau jouir de la confiance de leurs clients, elles ne détiennent pas leur argent en tant que fiduciaires.
Dans les deux cas, hériter de l’argent détenu en fiducie signifievous ne recevrez pas de distribution pure et simple de votre héritage à gérer et à dépenser vous-même. Au lieu de cela, vous aurez le droit d’utiliser les fonds en fiducie à des fins spécifiques. Dans cette situation, les critères de distribution seront définis dans le document de fiducie.
Comment fonctionnent les fiducies ? Une fiducie est un fiduciaire1relation dans laquelleune partie (le concédant) donne à une deuxième partie2(le fiduciaire) le droit de détenir un titre de propriété ou d'actifs au profit d'un tiers (le bénéficiaire). Le fiduciaire, à son tour, explique les termes et conditions de la fiducie au bénéficiaire.
Enregistrez tout : la date, le montant et le but de chaque dépôt. Enregistrez les mêmes données pour les retraits/déboursem*nts. Assurez-vous que le nom du client approprié figure sur chaque chèque de compte en fiducie. Cela réduit considérablement les risques que vous dépensiez trop sur un compte tout en agissant au nom d'un autre client.
Votre fiducie vous appartient (ou à vos bénéficiaires), les créanciers de la banque n'y ont donc aucun droit. Bien qu'il soit possible de perdre de l'argent sur un compte en fiducie, cela serait dû à des changements d'investissem*nt, et non à la faillite de la banque, etla plupart des investissem*nts dans les comptes en fiducie sont très conservateurs et relativement sûrs.
