Dois-je ajouter des comptes bancaires en confiance ?
Certains de vos actifs financiers doivent appartenir à votre fiducie et d’autres doivent désigner votre fiducie comme bénéficiaire. Avec vos comptes chèques et d’épargne quotidiens, je vous recommande toujours de détenir ces comptes au nom de votre fiducie.
La création d'une fiducie vivante révocable vous donne un document juridique qui protégera vos biens, y compris vos comptes bancaires et tout autre actif de votre succession.Vous devez placer vos comptes bancaires dans une fiducie vivante pour garantir que les fonds soient facilement accessibles à vos bénéficiaires lorsque vient le temps d'hériter..
UNCompte courant en fiduciepermet à vos fiduciaires de rembourser facilement leurs dettes et de distribuer des héritages sans épuiser d'autres actifs ni recourir à des fonds extérieurs. Cela facilite également le suivi des sorties d’argent et de leurs bénéficiaires.
Une fiducie vivante peut vous aider à gérer et à transmettre divers actifs. Cependant, il existe quelques types d'actifs qui ne devraient généralement pas être placés dans une fiducie entre vifs, notammentcomptes de retraite, comptes d'épargne santé, polices d'assurance-vie, comptes et véhicules UTMA ou UGMA.
Les fiducies créées à cet effet ont un fiduciaire, qui est responsable de toutes les transactions du compte. Un compte en fiducie fonctionne comme n’importe quel compte bancaire : des fonds peuvent y être déposés et des paiements peuvent être effectués à partir de celui-ci. Cependant, contrairement à la plupart des comptes bancaires,il n'est pas détenu ou possédé par un particulier ou une entreprise.
Compte en fiducie en généraléviter l'hom*ologation, ce qui facilite et accélère le règlement du compte.
Les principaux inconvénients associés aux fiducies sontleur irrévocabilité perçue, la perte de contrôle sur les actifs mis en fiducie et leurs coûts. En fait, les fiducies peuvent être rendues révocables, mais cela a généralement des conséquences négatives en matière d'impôts, de droits de succession, de protection des actifs et de droits de timbre.
Cependant, pour les fiducies plus complexes telles que les fiducies discrétionnaires et les intérêts en possession, les options pour les nouveaux clients sont limitées, certains fournisseurs exigeant des soldes de compte minimum, ce qui peut ne pas être réalisable pour certains. Le retrait des services a été imputé àaugmentation des coûts et de la réglementation.
Un compte en fiducie, également appelé compte en fiducie ou compte ITF – « en fiducie pour », est un compte bancaire enregistré par un particulier mais qui est géré et surveillé par un fiduciaire, le tout au profit d'un tiers – le bénéficiaire. .
Comme les particuliers, une fiducie peut posséder des actifs tels que des actions et des obligations, qui peuvent rapporter des dividendes, ou des biens immobiliers, qui peuvent générer des revenus de location. De la même manière, les individus devraient payer des impôts sur ces revenus,les fiducies doivent également le faire.
À partir de quelle valeur nette une fiducie a-t-elle du sens ?
De nombreux conseillers et avocats recommandent unValeur nette minimale de 100 000 $pour une fiducie vivante. Cependant, il existe d’autres facteurs à considérer en fonction de votre situation personnelle. Quel est votre âge, votre état civil et votre potentiel de revenus ?
- Frais. Créer et maintenir une fiducie coûte généralement plus cher que créer un testament.
- Perte de contrôle. Si vous créez une fiducie irrévocable, vous ne pouvez généralement pas modifier les conditions de la fiducie ni changer les bénéficiaires. ...
- D'autres actifs peuvent encore être soumis à une hom*ologation.
Suze Orman, le gourou populaire de la finance, va jusqu'à dire que« tout le monde » a besoin d'une fiducie vivante révocable. Mais ce dont tout le monde a réellement besoin, c’est de bons conseils. Les fiducies entre vifs peuvent être utiles dans des circonstances limitées, mais la plupart d'entre nous devraient s'asseoir avec un planificateur indépendant pour décider si une fiducie entre vifs est appropriée.
La plupart des banques préfèrent que vous et votre conjointse présenter à une succursale locale de la banque et remplir son formulaire de transfert de fiducie. Il s'agit généralement d'un document d'une ou deux pages qui vous demandera d'indiquer le nom de votre fiducie, la date de la fiducie et qui sont les fiduciaires actuels.
Points clés à retenir. Un compte courant en fiducie est un compte détenu au sein d'une fiducie, qui est utilisé par les fiduciaires pour faciliter les transactions, comme l'exige l'accord de fiducie. Les comptes chèques en fiducie sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Votre fiducie vous appartient (ou à vos bénéficiaires), les créanciers de la banque n'y ont donc aucun droit. Bien qu'il soit possible de perdre de l'argent sur un compte en fiducie, cela serait dû à des changements d'investissem*nt, et non à la faillite de la banque, etla plupart des investissem*nts dans les comptes en fiducie sont très conservateurs et relativement sûrs.
Le syndic peut auditer vos comptes bancaires à tout moment,en demandant vos livres et registres, d'autres documents, ou en recueillant votre témoignage, pour expliquer l'origine des dépôts et la raison des retraits. Si des questions subsistent, le syndic peut également demander une vérification formelle de vos livres, registres et actifs.
La désignation d'un bénéficiaire sur un compte bancairea généralement préséance sur les instructions décrites dans un testament ou une fiducie.
Un ou plusieurs comptes de dépôt au nom d'une fiducie irrévocable sont assurés jusqu'à 250 000 $ pour les « intérêts non conditionnels en fiducie » de chaque bénéficiaire..
Les riches ont souvent recours aux fiduciespour protéger leur argent et minimiser leur charge fiscale. Même si les fiducies peuvent être créées par n’importe qui, de nombreuses personnes appartenant à la classe moyenne ignorent les avantages qu’elles offrent. En conséquence, ils ne bénéficient pas d’avantages financiers et de protection de leurs actifs.
Quels sont les dangers d’une fiducie révocable ?
- Vos actifs en fiducie ne sont pas protégés contre les créanciers.
- Vous n'êtes peut-être pas admissible à une couverture Medicaid basée sur les besoins pour une maison de retraite, car les actifs détenus en fiducie sont toujours comptés comme des ressources lors de la détermination de l'éligibilité aux prestations.
UNfiducie de protection du créditvous offre un moyen de transmettre votre succession et de réduire les impôts sur les successions. Dans le cadre d'une fiducie de protection du crédit, vos héritiers survivants ne recevraient pas votre propriété (qui serait alors soumise à un impôt sur les successions). Au lieu de cela, vos héritiers recevraient un intérêt dans la fiducie elle-même.
Qu’arrive-t-il à ces actifs, et par extension à ces fiducies, si la banque fait faillite ? Heureusem*nt, la réponse est « pas grand-chose ». de l’institution – actifs d’une banque. Ainsi, qu'il s'agisse d'une société de fiducie ou d'un service fiduciaire d'une banque,les actifs seraient protégés en cas de faillite de l'institution.»
La « foi et la confiance » dans le système financier après les crises bancaires ont diminué, ceux qui ont « la foi et la confiance » sont passés de 45 % à 39 % et ceux qui n'ont pas « la foi et la confiance » ont augmenté de 35 % à 38 %. . Ceux qui ne sont « ni d’accord ni en désaccord » sont passés de 20 % à 22 %.
Le constituant peut choisir que les bénéficiaires reçoivent directement les biens en fiducie, sans aucune restriction.Le fiduciaire peut faire un chèque au bénéficiaire, lui donner de l'argent liquide et transférer un bien immobilier en rédigeant un nouvel acte ou en vendant la maison et en lui remettant le produit..
