Comment mettre mon compte bancaire en fiducie ?
La plupart des banques préfèrent que vous et votre conjointse présenter à une succursale locale de la banque et remplir son formulaire de transfert de fiducie. Il s'agit généralement d'un document d'une ou deux pages qui vous demandera d'indiquer le nom de votre fiducie, la date de la fiducie et qui sont les fiduciaires actuels.
La création d'une fiducie vivante révocable vous donne un document juridique qui protégera vos biens, y compris vos comptes bancaires et tout autre actif de votre succession.Vous devez placer vos comptes bancaires dans une fiducie vivante pour garantir que les fonds soient facilement accessibles à vos bénéficiaires lorsque vient le temps d'hériter..
UNCompte courant en fiduciepermet à vos fiduciaires de rembourser facilement leurs dettes et de distribuer des héritages sans épuiser d'autres actifs ni recourir à des fonds extérieurs. Cela facilite également le suivi des sorties d’argent et de leurs bénéficiaires.
L'ouverture de votre compte en fiducie en ligne est simple et sécurisée et ne devrait prendre queenviron 15 minutes. Cela inclut le nom de la fiducie, l'adresse légale, le numéro d'identification fiscale, les bénéficiaires, etc. Entrez les informations personnelles de chaque personne impliquée dans la fiducie.
Points clés à retenir. Les comptes en fiducie sont gérés parun fiduciaire pour le compte d'un tiers. Les parents ouvrent souvent des comptes en fiducie pour leurs enfants mineurs.
De nombreux conseillers et avocats recommandent unValeur nette minimale de 100 000 $pour une fiducie vivante. Cependant, il existe d’autres facteurs à considérer en fonction de votre situation personnelle. Quel est votre âge, votre état civil et votre potentiel de revenus ?
Les principaux inconvénients associés aux fiducies sontleur irrévocabilité perçue, la perte de contrôle sur les actifs mis en fiducie et leurs coûts. En fait, les fiducies peuvent être rendues révocables, mais cela a généralement des conséquences négatives en matière d'impôts, de droits de succession, de protection des actifs et de droits de timbre.
Cependant, pour les fiducies plus complexes telles que les fiducies discrétionnaires et les intérêts en possession, les options pour les nouveaux clients sont limitées, certains fournisseurs exigeant des soldes de compte minimum, ce qui peut ne pas être réalisable pour certains. Le retrait des services a été imputé àaugmentation des coûts et de la réglementation.
Comme les particuliers, une fiducie peut posséder des actifs tels que des actions et des obligations, qui peuvent rapporter des dividendes, ou des biens immobiliers, qui peuvent générer des revenus de location. De la même manière, les individus devraient payer des impôts sur ces revenus,les fiducies doivent également le faire.
La désignation d'un bénéficiaire sur un compte bancairea généralement préséance sur les instructions décrites dans un testament ou une fiducie.
Quelles banques proposent des comptes en fiducie ?
| Entreprise | Des produits | Frais |
|---|---|---|
| fidélité | Comptes de placement en fiducie et de gestion de trésorerie | Frais d’investissem*nt et frais (facultatifs) de service de fiducie personnelle |
| Banque de synchronisation | Comptes d'épargne en fiducie, de CD et du marché monétaire | Pas de frais mensuels de maintenance, de découvert ou de solde faible |
Le processus de règlement et de distribution des actifs de la plupart des fiducies s'étend généralement entre12 à 18 mois.
Une autre façon possible de retirer de l'argent d'un fonds en fiducie est dedemander un retrait d'espèces. Cela nécessiterait de formuler la demande par écrit et de l'envoyer au syndic. Le syndic pourrait être d'accord. Mais cette personne ou cette entité doit également remplir ses obligations fiduciaires.
Comptes bancaires détenus par une fiducie
Tous les actifs détenus par une fiducie ne sont pas soumis à l'hom*ologation. Cependant, puisque les fiducies sont établies et conditionnées par un bienfaiteur,un compte détenu en fiducie doit être géré conformément aux termes de la fiducie.
Les fiduciaires distribuent l'héritage des bénéficiaires sans restrictions viadistributions de confiance pure et simple, qui peut être une somme forfaitaire ou des paiements périodiques, après règlement des dettes et des impôts dus par la fiducie.
Une fiducie vivante peut vous aider à gérer et à transmettre divers actifs. Cependant, il existe quelques types d'actifs qui ne devraient généralement pas être placés dans une fiducie entre vifs, notammentcomptes de retraite, comptes d'épargne santé, polices d'assurance-vie, comptes et véhicules UTMA ou UGMA.
Il n'y a pas de règle claire quant au montant d'argent dont vous avez besoin pour créer une fiducie, mais si vous avez100 000 $ ou pluset possédez un bien immobilier, vous pourriez bénéficier d'une fiducie.
Pour la plupart des gens, un testament suffit pour leurs besoins de planification successorale, mais vous souhaiterez peut-être utiliser une fiducie entre vifs pour garder votre succession hors hom*ologation et donner à vos bénéficiaires l'accès à ce à quoi ils ont droit dès votre décès.En moyenne, créer une fiducie vivante coûtera plus cher qu’un simple testament..
Ce terme fait référence àun accord de fiducie qui permet aux bénéficiaires de retirer 5 000 $ ou 5 % des actifs de la fiducie chaque année, selon le montant le plus élevé. Cet outil est conçu pour fournir aux bénéficiaires un certain niveau de flexibilité et de contrôle sur le Trust, sans compromettre son intention ou sa structure globale.
L’une des raisons les plus courantes pour lesquelles les fiducies échouent est queles concédants ne parviennent pas à les financer. Une fois qu'une fiducie est créée, elle doit être financée, ce qui signifie que les actifs doivent être renommés au nom de la fiducie. Beaucoup de gens n’y parviennent pas, ou ne le font pas correctement.
Quels sont les inconvénients de confier votre maison à une fiducie vivante ?
- Plus coûteux et plus long. Une fiducie coûte plus cher et prend beaucoup plus de temps à créer qu’un testament. ...
- Ne peut pas éviter l’hom*ologation. Si vous ne parvenez pas à renommer et à transférer correctement vos actifs à la fiducie, ils peuvent toujours faire l'objet d'une hom*ologation. ...
- Nécessite des protections d’actifs spécifiques.
Pourquoi les gens riches mettent-ils leur maison en fiducie ? Les personnes riches placent fréquemment leurs maisons et autres actifs financiers dans des fiduciespour réduire les impôts et donner leur patrimoine à leurs bénéficiaires.
À retenir : en plus des avantages de la planification successorale, comme l'évitement des frais d'hom*ologation,posséder des comptes de dépôt dans une fiducie révocable peut offrir une protection supplémentaire contre une éventuelle faillite bancaire.
Q : Ai-je besoin d’un compte bancaire distinct pour une fiducie ? R : Fournir des fonds ou des actifs pour vos comptes en fiducie ne signifie pas nécessairement que vous devrez ouvrir un tout nouveau compte. Cependant, selon le type de compte, vous devrez probablement remplir des documents pour transférer la propriété.
Étant donné que les actifs détenus dans un compte fiduciaire ou de dépôt ne deviennent PAS des actifs de la banque, aucun des biens n'est soumis aux réclamations des créanciers de la banque.. Par conséquent, une faillite bancaire n’aura aucun effet négatif sur ces comptes et ces actifs resteront la propriété du ou des titulaires du compte.
