Quelle est la contribution maximale au Roth IRA pour 2024 ?
Année fiscale 2024 -7 000 $ si vous avez moins de 50 ans / 8 000 $ si vous avez 50 ans ou plus.
Votre revenu est-il acceptable pour un Roth IRA ? Que vous puissiez ou non verser la contribution maximale au Roth IRA (pour 2024, 7 000 $ par an, ou 8 000 $ si vous avez 50 ans ou plus) dépend de votre statut de déclaration de revenus et de votre revenu brut ajusté modifié (MAGI).
Pour 2024, le plafond de cotisation annuel pour les SIMPLE IRA est de16 000 $, contre 15 500 $ en 2023. Les travailleurs âgés de 50 ans ou plus peuvent verser des cotisations de rattrapage supplémentaires de 3 500 $, pour un total de 19 500 $. Les plafonds de cotisation sont les mêmes si vous êtes travailleur indépendant.
Un autre changement Roth commence en 2025, prévoyant une nouvelle limite de rattrapage pour les employés qui sont60 à 63 ans(permettant des cotisations égales au plus élevé de 10 000 $ ou 150 % de la limite de rattrapage régulière). Planifiez à l'avance, mais désormais à un rythme plus facile !
Pour 2024,les particuliers et les chefs de famille dont les revenus sont compris entre 146 000 $ et 161 000 $ doivent limiter leurs cotisations Roth IRA. Ceux dont les revenus sont supérieurs à 161 000 $ ne peuvent pas cotiser à un Roth IRA. Pour les couples mariés déposant une demande conjointe, la fourchette de suppression progressive est fixée entre 230 000 $ et 240 000 $.
Date limite du Roth IRA 2024 de la porte dérobée
La date limite pour contribuer en utilisant la stratégie Roth IRA de porte dérobée en 2024 est le 31 décembre.. Les cotisations doivent toujours être versées au plus tard le 31 décembre de l'année fiscale au cours de laquelle la conversion a lieu.
À partir de 2024, les employés peuvent cotiser jusqu'à 23 000 $ à leurs plans 401(k), 403(b), à la plupart des plans 457 ou au Plan d'épargne d'épargne pour les employés fédéraux, a annoncé l'IRS le 1er novembre. Cela représente un bond de 500 $ par rapport aux limites de 2023.
Combien puis-je mettre mensuellement dans mon Roth IRA ? En 2023, le montant annuel maximum de cotisation pour un Roth IRA est de 6 500 $, ou 541,67 $ par mois pour les personnes de moins de 50 ans. Ce montant passe à 7 500 $ par an, soit environ 625 $ par mois, pour les personnes âgées de 50 ans ou plus. Notez qu’il n’y a pas de limite mensuelle, seulement une limite annuelle.
En vertu de la loi actuelle, la plupart des couples peuvent cotiser jusqu'à 13 000 $ (6 500 $ chacun) à leur IRA en 2023, à condition que leur rémunération combinée soit d'au moins 13 000 $ pour l'année au cours de laquelle les cotisations sont versées. Cela signifie quele conjoint avec une rémunération inférieure ou nulle peut cotiser 6 500 $ à un régime de retraite pour 2023.
À compter de 2026, si votre salaire est supérieur à145 000 $, toutes les cotisations de rattrapage que vous effectuerez devront être versées après impôts sur un compte Roth désigné, ce qui signifie que vous ne bénéficierez pas de déduction fiscale. Voici ce que vous devez savoir lorsque vous mettez à jour vos plans d’épargne-retraite d’ici là.
Pourquoi le Roth IRA est-il plafonné ?
Les contributions traditionnelles et Roth sont plafonnéesafin que les travailleurs les mieux payés qui peuvent se permettre de reporter des montants importants de leur rémunération ne puissent pas profiter indûment de ces avantages fiscaux.– aux frais du Trésor américain.
Un Roth IRA de porte dérobée estune conversion qui permet aux hauts revenus d'ouvrir un Roth IRA malgré les limites de revenus imposées par l'IRS. Fondamentalement, vous placez l'argent sur lequel vous avez déjà payé des impôts dans un IRA traditionnel, puis convertissez votre argent contribué en un Roth IRA, et vous avez terminé.
Pouvez-vous avoir plus d’un Roth IRA ?Vous pouvez avoir plus d’un Roth IRA, et vous pouvez ouvrir plusieurs Roth IRA à tout moment. Il n'y a pas de limite au nombre de comptes Roth IRA que vous pouvez avoir. Cependant, quel que soit le nombre de Roth IRA dont vous disposez, le total de vos cotisations ne peut pas dépasser les limites fixées par le gouvernement.
Les inconvénients:Tout ou partie d'une conversion Roth IRA par porte dérobée pourrait être un événement imposable. Vous devrez peut-être payer des impôts fédéraux, étatiques et locaux sur les revenus convertis et les cotisations déductibles. Les conversions pourraient vous faire passer dans une tranche d’imposition plus élevée pour l’année.
Vous pouvez cotiser simultanément à un IRA traditionnel et à un Roth IRA (sous réserve d'éligibilité) tant que le total contribué à tous les IRA (traditionnels ou Roth) ne dépasse pas 7 000 $ (8 000 $ si vous avez 50 ans ou plus) pour 2024. année d'imposition.
Étant donné que les cotisations étaient auparavant imposées, seuls les revenus ultérieurs seraient imposables lors d'une conversion en Roth IRA. Si l'investisseur convertit 20 000 $ en Roth IRA,90 % (18 000 $) seraient considérés comme un revenu imposable lors de la conversion et 10 % (2 000 $) seraient considérés comme des actifs IRA après impôt et non imposés..
Si vous recevez une compensation en 2024, c'estplus de 155 000 $et que vous faites partie des 20 % des employés les mieux classés en termes de rémunération, votre employeur peut vous classer comme un employé hautement rémunéré.32 La rémunération comprend les heures supplémentaires, les primes, les commissions et les reports de salaire vers les plans de cafétéria et les 401(k).
Avec suffisamment de temps,toute personne éligible peut créer un Roth IRA de 1 million de dollars. Compte tenu des limites de cotisation et de revenus relativement faibles, relativement peu de personnes ont pu atteindre cette étape de liberté financière.
Le plafond de cotisation annuel Roth IRA est le montant maximum de cotisations que vous pouvez verser à un IRA en un an.Le plafond de contribution à l'IRA était de 6 500 $ en 2023 (7 500 $ si vous avez 50 ans ou plus)et s'élève à 7 000 $ en 2024 (8 000 $ si vous avez 50 ans ou plus).
Disons que vous ouvrez un Roth IRA et cotisez le montant maximum chaque année. Si le plafond de cotisation de base reste à 7 000 $ par année, vous accumulerez plus de 100 000 $ (en supposant unTaux de croissance annuel de 8,77%) après 10 ans. Après 30 ans, vous accumulerez plus de 900 000 $.
Ma femme peut-elle ouvrir un Roth IRA si elle ne travaille pas ?
1.Un conjoint qui ne travaille pas peut ouvrir et cotiser à un IRA. Un conjoint non salarié peut également épargner pour sa retraite. À condition que l'autre conjoint travaille et que le couple dépose une déclaration de revenus fédérale commune, le conjoint qui ne travaille pas peut ouvrir et cotiser à son propre IRA traditionnel ou Roth.
Et la bonne nouvelle estil n'y a pas de limite au nombre d'IRA que vous pouvez avoir, ce qui signifie que vous pouvez combiner les avantages fiscaux d’un IRA traditionnel et d’un Roth IRA, ou même ouvrir plusieurs comptes du même type. Avoir plus d’un IRA présente plusieurs avantages. Cependant, il existe également quelques inconvénients.
Les cotisations à un Roth IRA ne sont pas déductibles (etvous ne déclarez pas les cotisations sur votre déclaration de revenus), mais les distributions admissibles ou les distributions qui constituent un remboursem*nt de cotisations ne sont pas assujetties à l'impôt.
En règle générale, vous avez jusqu'au jour de l'impôt pour verser des cotisations IRA pour l'année précédente. En 2024, cela signifie que vous pouvez contribuer à votre plafond de 6 500 $ pour l'année d'imposition 2023 jusqu'au 15 avril. Et à compter du 1er janvier 2024,vous pouvez également cotiser à votre plafond de 7 000 $ pour l'année d'imposition 2024 jusqu'au jour de l'impôt en 2025..
La règle de cinq ans du Roth IRA ditvous ne pouvez pas retirer vos revenus en franchise d'impôt avant au moins cinq ans depuis votre première contribution à un compte Roth IRA. Cette règle de cinq ans s'applique à tous ceux qui cotisent à un Roth IRA, qu'ils aient 59 ½ ou 105 ans.
