Les hauts revenus peuvent-ils cotiser à Roth IRA ?
Pour contribuer à un Roth IRA,les déclarants célibataires doivent avoir un revenu brut ajusté modifié (MAGI) inférieur à 153 000 $ en 2023. En 2024, le seuil passe à 161 000 $. Si vous êtes marié et déposez conjointement, votre MAGI conjoint doit être inférieur à 228 000 $ en 2023.
Les plafonds de revenus sur les cotisations Roth ont augmenté pour 2024, ce qui signifieles épargnants dont le revenu est égal ou inférieur à 161 000 $ (240 000 $ pour les couples mariés déclarant conjointement) peuvent cotiser à un Roth IRA.
Cela dépend de votre situation. Cependant, la plupart des gens ne gagneront pas plus à la retraite qu’en travaillant, de sorte que leur taux d’imposition à la retraite sera probablement inférieur à celui lorsqu’ils travaillent. Par conséquent,faire une conversion Roth IRA n'en vaut probablement pas la peine pour la plupart des gens.
Autrement dit,les hauts revenus ne peuvent pas cotiser directement à un Roth IRA, mais ils peuvent contribuer à un IRA traditionnel – et c’est là qu’intervient un Roth IRA de porte dérobée.
Plus précisem*nt,vous ne pouvez pas cotiser à un Roth IRA si votre revenu dépasse 161 000 $ pour les déclarants uniques ou 240 000 $ pour les déclarants conjoints. L'IRS réduit également régulièrement vos limites de contribution Roth IRA pour des revenus compris entre 146 000 $ et 161 000 $ pour les contribuables célibataires et entre 230 000 $ et 240 000 $ pour les déclarants conjoints.
Si vous déclarez vos impôts en tant que personne seule, votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) doit êtremoins de 153 000 $ pour l'année d'imposition 2023 et 161 000 $ pour l'année d'imposition 2024pour cotiser à un Roth IRA, et si vous êtes marié et déposez conjointement, votre MAGI doit être inférieur à 228 000 $ pour l'année d'imposition 2023 et à 240 000 $ pour l'année d'imposition 2024.
Un Roth IRA de porte dérobée estune conversion qui permet aux hauts revenus d'ouvrir un Roth IRA malgré les limites de revenus imposées par l'IRS. Fondamentalement, vous placez l'argent sur lequel vous avez déjà payé des impôts dans un IRA traditionnel, puis convertissez votre argent contribué en un Roth IRA, et vous avez terminé.
Le Roth de l'homme riche estun plan d'investissem*nt qui permet aux personnes à revenu élevé de profiter d'une croissance de leur patrimoine et d'un revenu non imposables. Pour y parvenir, une assurance-vie permanente avec valeur de rachat peut être utilisée afin que l'on puisse constituer un gros pécule pour la retraite sans aucun impôt imposé sur l'argent qui y est stocké.
- Porte dérobée Roth IRA. Un Roth IRA de porte dérobée est une échappatoire pratique qui vous permet de profiter des avantages fiscaux d’un Roth IRA. ...
- Compte d'épargne santé. ...
- Cotisations 401(k) après impôt. ...
- Comptes de courtage. ...
- Immobilier.
À l’heure actuelle, la méga porte dérobée Roth ne disparaîtra pas tant que votre plan d’employeur le permet. C'est une bonne nouvelle! Mais ce n'est pas une nouvelle permanente : il pourrait y avoir une législation en cours qui éliminerait la possibilité de verser des cotisations après impôt.
Puis-je cotiser à un Roth IRA si je gagne plus de 150 000 ?
Pour 2023, en tant que déclarant unique, votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) doit être inférieur à 153 000 $ pour cotiser à un Roth IRA. En tant que déclarant conjoint, le montant doit être inférieur à 228 000 $. Vous devez avoir 59 ans et demi et détenir le Roth IRA depuis cinq ans avant que les retraits en franchise d'impôt sur les revenus ne soient autorisés.
Combien puis-je mettre mensuellement dans mon Roth IRA ? En 2023, le montant annuel maximum de cotisation pour un Roth IRA est de 6 500 $, ou 541,67 $ par mois pour les personnes de moins de 50 ans. Ce montant passe à 7 500 $ par an, soit environ 625 $ par mois, pour les personnes âgées de 50 ans ou plus. Notez qu’il n’y a pas de limite mensuelle, seulement une limite annuelle.
L'histoire, basée sur des données confidentielles de l'IRS obtenues par ProPublica, a révélé que le magnat de la technologie Peter Thiel possède le plus grand Roth IRA connu, d'une valeur5 milliards de dollarsà partir de 2019.
Les contributions traditionnelles et Roth sont plafonnées afin queles travailleurs mieux payés qui peuvent se permettre de reporter des montants importants de leur rémunération ne peuvent pas profiter indûment de ces avantages fiscaux– aux frais du Trésor américain.
Si vous cotisez 5 000 dollars par an à un Roth IRA et obtenez un rendement annuel moyen de 10 %, le solde de votre compte vaudra un chiffre de l'ordre de250 000 dollarsaprès 20 ans.
Appliquer vos cotisations excédentaires à une année future
Vous pouvez également appliquer la contribution excédentaire et ses gains au Roth IRA d'une année future tant que vous restez dans les limites de cette année. 1 Dans ce cas,vous pourriez quand même être soumis à la pénalité de 6% pour l'année.
En vertu de la loi actuelle, la plupart des couples peuvent cotiser jusqu'à 13 000 $ (6 500 $ chacun) à leur IRA en 2023, à condition que leur rémunération combinée soit d'au moins 13 000 $ pour l'année au cours de laquelle les cotisations sont versées. Cela signifie quele conjoint avec une rémunération inférieure ou nulle peut cotiser 6 500 $ à un régime de retraite pour 2023.
L'IRS impose une taxe d'accise de 6 % pour chaque année où une contribution excédentaire reste dans votre Roth IRA.. Vous pouvez appliquer les cotisations excédentaires à une année future ou retirer l’argent excédentaire. La contribution maximale au Roth IRA en 2024 est de 7 000 $, ou de 8 000 $ si vous avez 50 ans ou plus.
N'oubliez pas que votre stratégie d'investissem*nt est aussi essentielle que l'argent que vous mettez de côté. Par exemple,choisir des investissem*nts à faibles frais, maximiser vos comptes (401(k) et IRA) et automatiser l'épargnevous aidera à augmenter votre pécule au fur et à mesure. De plus, minimiser vos dettes signifie que vous aurez plus à investir pour la retraite.
Nouvelle stratégie : Super Roth IRACrée une croissance libre d'impôt et un revenu libre d'impôt sans limites de revenu. Les Roth IRA offrent des avantages fiscaux intéressants pour inciter à épargner pour la retraite, tels que : Les retraits sont exonérés d'impôt à la retraite.
Quelle est la différence entre un Roth IRA et un méga backdoor Roth ?
Une méga conversion Roth 401(k) par porte dérobée vous permet de contribuer en dollars après impôt à votre 401(k), puis de les transférer dans un Roth IRA ou un Roth 401(k).. Cette stratégie est utilisée par les personnes appartenant à des tranches de revenus élevés qui ne sont autrement pas éligibles pour cotiser à un Roth IRA mais qui souhaitent maximiser leur épargne-retraite après impôt.
3) Investissez vos cotisations Roth IRA
Devenir millionnaire Roth IRA sans cotiser 1 million de dollars sur votre compte de retraite nécessitera d'investir vos cotisations. Si vous voulez le faire lentement et difficilement en contribuant6 500 $ par anet rien que pour le laisser là, cela prendra environ 154 ans.
- Ouvrez un compte Roth IRA. La première étape pour devenir millionnaire Roth IRA est assez évidente : vous devez ouvrir un compte Roth IRA ! ...
- Financer les cotisations maximales autorisées. ...
- Investissez dans des fonds indiciels à faible coût. ...
- Répétez chaque année. ...
- Sois patient. ...
- Autres moyens de financer votre Roth IRA. ...
- L’essentiel.
En général,si vous pensez que vous serez dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite, un Roth IRA peut être le meilleur choix. Vous paierez des impôts maintenant, à un taux inférieur, et retirerez des fonds en franchise d'impôt à la retraite lorsque vous serez dans une tranche d'imposition plus élevée.
Les inconvénients:Tout ou partie d'une conversion Roth IRA par porte dérobée pourrait être un événement imposable. Vous devrez peut-être payer des impôts fédéraux, étatiques et locaux sur les revenus convertis et les cotisations déductibles. Les conversions pourraient vous faire passer dans une tranche d’imposition plus élevée pour l’année.