Les couples mariés peuvent-ils avoir 2 Roth IRA ?
Si vous produisez une déclaration conjointe et bénéficiez d'une compensation imposable, vous et votre conjoint pouvez tous deux cotiser à vos propres IRA distincts.. Vos cotisations totales à la fois à votre IRA et à l'IRA de votre conjoint ne peuvent pas dépasser votre revenu imposable commun ou le plafond de cotisation annuel sur les IRA multiplié par deux, selon le montant le moins élevé.
Et la bonne nouvelle estil n'y a pas de limite au nombre d'IRA que vous pouvez avoir, ce qui signifie que vous pouvez combiner les avantages fiscaux d’un IRA traditionnel et d’un Roth IRA, ou même ouvrir plusieurs comptes du même type. Avoir plus d’un IRA présente plusieurs avantages. Cependant, il existe également quelques inconvénients.
Oui. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles avoir plus d'un IRA pourrait vous aider à mieux protéger ou accroître votre épargne-retraite.. Pour la plupart des gens, avoir au moins deux IRA – un traditionnel et un Roth – présentera probablement plus d’avantages que d’inconvénients. Mais dans certaines circonstances, avoir un seul IRA pourrait être un meilleur choix.
En vertu de la loi actuelle, la plupart des couples peuvent cotiser jusqu'à 13 000 $ (6 500 $ chacun) à leur IRA en 2023, à condition que leur rémunération combinée soit d'au moins 13 000 $ pour l'année au cours de laquelle les cotisations sont versées. Cela signifie quele conjoint avec une rémunération inférieure ou nulle peut cotiser 6 500 $ à un régime de retraite pour 2023.
Comme pour tous les comptes de retraite fiscalement avantageux, vous ne pouvez pas détenir un Roth IRA conjointement avec quelqu'un d'autre. C'est même s'il s'agit de votre conjoint. Chaque individu d'un ménage doit posséder et cotiser à son propre compte, bien que vous puissiez vous désigner mutuellement comme bénéficiaires désignés de vos comptes de retraite.
Il n’existe pas de type spécial d’IRA pour les conjoints ; plutôt,la règle permet aux conjoints qui ne travaillent pas de cotiser à un IRA traditionnel ou à un Roth IRA, à condition qu'ils produisent une déclaration de revenus commune avec leur conjoint qui travaille. Les comptes de retraite individuels ouverts en vertu des règles IRA du conjoint ne sont pas en copropriété.
Comme pour tous les comptes de retraite fiscalement avantageux, vous ne pouvez pas détenir un Roth IRA conjointement avec quelqu'un d'autre. C'est même s'il s'agit de votre conjoint. Chaque individu d'un ménage doit posséder et cotiser à son propre compte, bien que vous puissiez vous désigner mutuellement comme bénéficiaires désignés de vos comptes de retraite.
Les options peuvent inclure (a)un transfert au conjoint (si le bénéficiaire est le conjoint du participant au régime), (b) l'établissem*nt d'un compte « IRA hérité » soit auprès du dépositaire d'origine, soit en transférant le compte à un autre dépositaire de compte en tant qu'IRA hérité, ou (c) une distribution forfaitaire.
Y a-t-il une pénalité pour avoir contribué à un Roth IRA au-dessus des limites de revenu ?Les cotisations excédentaires sont soumises à une taxe d'accise de 6 % pour chaque année où elles restent dans votre Roth IRA.. Pour éviter cette pénalité, retirez les fonds excédentaires avant votre date limite fiscale.
Ces comptes sont conçus pour appartenir à une seule personne, doncvous ne pouvez pas établir un Roth IRA commun avec votre conjoint. Votre capacité à apporter la totalité de votre contribution à chaque compte est basée sur votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) et votre statut de dépôt. 1 Voici les seuils de revenus pour 2022 et 2023.
Que se passe-t-il si vous avez 2 Roth IRA ?
Pouvez-vous avoir plus d’un Roth IRA ? Vous pouvez avoir plusieurs Roth IRA et vous pouvez ouvrir plusieurs Roth IRA à tout moment. Il n'y a pas de limite au nombre de comptes Roth IRA que vous pouvez avoir. Cependant, quel que soit le nombre de Roth IRA que vous possédez,le total de vos cotisations ne peut excéder les limites fixées par le gouvernement.
Un Roth IRA de porte dérobée estune conversion qui permet aux hauts revenus d'ouvrir un Roth IRA malgré les limites de revenus imposées par l'IRS. Fondamentalement, vous placez l'argent sur lequel vous avez déjà payé des impôts dans un IRA traditionnel, puis convertissez votre argent contribué en un Roth IRA, et vous avez terminé.
1.Un conjoint qui ne travaille pas peut ouvrir et cotiser à un IRA. Un conjoint non salarié peut également épargner pour sa retraite. À condition que l'autre conjoint travaille et que le couple dépose une déclaration de revenus fédérale commune, le conjoint qui ne travaille pas peut ouvrir et cotiser à son propre IRA traditionnel ou Roth.
Les comptes Roth IRA sont financés avec des dollars après impôt, ce qui signifie que vous paierez des impôts dessus lorsque vous déposerez les fonds. Les cotisations Roth ne sont pas déductibles d'impôt et les distributions admissibles ne constituent pas un revenu imposable. Donctu ne les signaleras pas à ton retour.
L'IRS exige que le 1099-R pour les cotisations excédentaires soit créé l'année où la cotisation excédentaire est supprimée de votre IRA traditionnel ou Roth.La case 7 du 1099-R indiquera si vous avez supprimé une contribution qui a été déposée au cours de l'année en cours ou de l'année précédente pour le retour en temps opportun des demandes excédentaires..
La règle de cinq ans du Roth IRA
La règle des cinq ans pourrait contrecarrer vos projets de retrait si vous n’en êtes pas informé à l’avance. Cette règle pour les distributions Roth IRA stipule quecinq ans doivent s'écouler après l'année d'imposition de votre première contribution Roth IRA avant que vous puissiez retirer les revenus du compte en franchise d'impôt.
Beaucoup de gens demandent s’ils peuvent investir dans le même compte que leur conjoint. Et tandis quenous vous recommandons de regrouper vos finances une fois marié, vous ne pouvez pas ouvrir un 401(k) ou un Roth IRA conjoint comme vous le pouvez avec un compte bancaire. Il y a un « i » dans IRA – et il signifie « individu ». Cela ne change pas une fois que vous êtes marié.
Combien puis-je contribuer ? Le maximum que vous pouvez contribuer à tous vos IRA traditionnels et Roth est le plus petit des montants suivants :Pour 2021, 6 000 $ ou 7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus à la fin de l'année; ou votre rémunération imposable pour l'année.
Lorsque le propriétaire de l'IRA décède, les avoirs de retraite détenus sur le compte sont légués à un bénéficiaire. Habituellement, le bénéficiaire peut être toute personne, comme un conjoint, un enfant, un parent, un petit-enfant ou un ami, qui a été désignée comme bénéficiaire dans le formulaire de désignation de bénéficiaire.
Vous vous préparez à divorcer mais vous vous inquiétez de la façon dont votre Roth sera divisé. Cela peut être un problème particulièrement difficile à résoudre lorsque vous êtes celui qui réalise la majeure partie des économies.Un Roth IRA, comme tout autre actif appartenant aux parties, est soumis au partage des biens en cas de divorce..
Qu'arrive-t-il au conjoint IRA en cas de décès ?
Le plus souvent, ceux qui héritent d’un IRA d’un conjoint transfèrent les fonds vers leur propre IRA. Remarque : Si le titulaire initial du compte n'a pas souscrit de RMD l'année de son décès et qu'il y était tenu, un RMD doit être retiré du compte au plus tard le 31/12 de l'année du décès du titulaire initial du compte.
Vous paierez une pénalité de 6 % tant que la contribution excédentaire est inscrite dans les livres, mais vous pourrez éviter des pénalités futures.. Option Roth IRA : déplacez l’excédent vers un IRA traditionnel. Si vous avez un Roth IRA, une autre façon d’éviter les pénalités est de transférer le montant excédentaire et tous les gains dans un IRA traditionnel.
Si vous cotisez 5 000 dollars par an à un Roth IRA et obtenez un rendement annuel moyen de 10 %, le solde de votre compte vaudra un chiffre de l'ordre de250 000 dollarsaprès 20 ans.
Une faille, connue sous le nom de porte dérobée Roth IRA, permet de contourner les limites. Avec un Roth IRA dérobé, une personne apporte une contribution non déductible à un IRA traditionnel, puis convertit ce compte en Roth IRA.
Non, les conjoints ne peuvent pas cumuler les comptes de retraite. Cependant, un conjoint peut être désigné comme bénéficiaire de votre compte, qui peut être intégré à son propre IRA en cas de votre décès.
