Quels sont les avantages et les inconvénients d’investir dans un fonds indiciel ?
Les avantages de l’investissem*nt indiciel comprennentfaible coût, nécessite peu de connaissances financières, est pratique et offre une diversification. Les inconvénients incluent le manque de protection contre les baisses, l’absence de choix dans la composition de l’indice et l’incapacité de battre le marché (par définition).
Avantages d’investir dans des fonds indiciels
Puisqu'un fonds indiciel imite son indice de référence sous-jacent,il n'est pas nécessaire d'avoir une équipe efficace d'analystes de recherche pour aider les gestionnaires de fonds à sélectionner les bonnes actions. De plus, il n’y a pas de négociation active d’actions. Tous ces facteurs conduisent à de faibles coûts de gestion d’un fonds indiciel.
Investir dans des fonds indiciels a longtemps été considéré comme l’une des décisions d’investissem*nt les plus judicieuses que vous puissiez prendre. Les fonds indiciels sont abordables, permettent une diversification et ont tendance à générer des rendements attrayants au fil du temps. Historiquement, les fonds indiciels surperforment les autres types de fonds activement gérés par les plus grandes sociétés d’investissem*nt.
Points clés à retenir. Un indexdonne une mesure rapide de l’état d’un marché. Les fonds indiciels constituent un moyen d'investissem*nt peu coûteux, offrent de meilleurs rendements que la plupart des gestionnaires de fonds et aident les investisseurs à atteindre leurs objectifs de manière plus cohérente.
Un fonds indiciel sera soumis aux mêmes risques généraux que les titres de l'indice qu'il suit. Le fonds peut également être soumis à certains autres risques, tels que :Manque de flexibilité. Un fonds indiciel peut avoir moins de flexibilité qu’un fonds non indiciel pour réagir aux baisses de prix des titres de l’indice.
Si vous envisagez de réaliser un investissem*nt à long terme, les fonds indiciels peuvent être une bonne option. Mais si vous n’avez ni le temps ni la patience d’attendre la fin des fluctuations du marché, l’achat d’actions individuelles pourrait être plus adapté à vos besoins.
Pour la plupart des investisseurs à long terme,à tout momentpeut être le meilleur moment pour investir dans des fonds indiciels. Cependant, certaines conditions de marché confèrent aux fonds indiciels un avantage par rapport aux fonds gérés activement.
Combien faut-il pour investir dans un fonds indiciel ? Le minimum requis dépend du fonds et des politiques de votre courtier.Si votre courtier vous permet d'acheter des fractions d'actions, vous pourrez peut-être investir dans des ETF de fonds indiciels avec aussi peu que 1 $.. Sinon, votre investissem*nt minimum sera le coût d’une action de l’ETF.
Investir dans des fonds, tels que les fonds négociés en bourse et les fonds indiciels à faible coût, estsouvent moins risqué que d’investir dans des actions individuelles– quelque chose qui pourrait être particulièrement attrayant en période de récession.
Une idée fausse très répandue est que les riches sélectionnent eux-mêmes les actions, alors qu’en réalité,les investisseurs fortunés placent souvent leur argent dans des fonds indiciels, des ETF et des fonds communs de placement, a déclaré Tu à MarketWatch Picks.
Pouvez-vous retirer de l’argent d’un fonds indiciel ?
Il existe des centaines de fonds, qui suivent de nombreux secteurs du marché et des actifs, notamment les obligations et les matières premières, en plus des actions.Les fonds indiciels n'ont pas de limites de contribution, de restrictions de retrait ou d'exigences de retrait de fonds..
Un index est une liste de tous les noms, sujets et idées contenus dans un travail écrit, conçupour aider les lecteurs à trouver rapidement où ils sont abordés dans le texte. Généralement placé à la fin du texte, un index ne se contente pas de répertorier le contenu (c'est à cela que sert une table des matières), il l'analyse.
L'une des principales raisons est queCertains investisseurs pensent pouvoir surperformer le marché en sélectionnant activement des actions individuelles ou des fonds gérés activement.. Même si cela est possible, ce n’est pas facile, et de nombreuses études ont montré que la majorité des investisseurs actifs ne parviennent pas à battre le marché de manière cohérente sur le long terme.
Les fonds indiciels obtiennent souvent de meilleurs résultats que les fonds gérés activement sur le long terme. Les fonds indiciels sont moins chers que les fonds gérés activement. Les fonds indiciels comportent généralement moins de risques que les actions individuelles.
Risque moindre : parce qu'ils sont diversifiés,investir dans un fonds indiciel présente moins de risques que posséder quelques actions individuelles. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas perdre d'argent ou qu'ils sont aussi sûrs qu'un CD, par exemple, mais l'indice fluctue généralement beaucoup moins qu'une action individuelle.
Cependant, un fonds indiciel ne dispose pas de cette flexibilité car il doit être entièrement investi dans l’indice à tout moment. Même si les fonds indiciels sont exempts du biais des gestionnaires de fonds, ilsvulnérable au risque d’erreur de suivi. Il s'agit de la mesure dans laquelle le fonds indiciel ne suit pas l'indice.
Ceux qui n’auront pas besoin d’effectuer de retrait pendant au moins15 ou 20 anspeut s'imposer dans un fonds indiciel ; par exemple, un épargnant dans la quarantaine pourrait être avisé d’acheter un fonds indiciel et d’y rester jusqu’à 65 ou 70 ans, car l’indice a affiché des rendements moyens de 8 % à 10 % par an pendant cette période.
Conseillers financiers'Les frais sont trop élevés pour utiliser des fonds indiciels
Nous avons examiné l’immense nombre de recherches qui soulignent les faibles chances de surperformer le marché à long terme en utilisant des stratégies de sélection de titres ou de market timing.
Si vous débutez dans l'investissem*nt,vous pouvez tout à fait commencer par acheter des fonds indiciels seulsà mesure que vous en apprendrez davantage sur la façon de choisir les bonnes actions. Mais à mesure que vos connaissances se développent, vous souhaiterez peut-être vous diversifier et ajouter à votre portefeuille différentes sociétés qui, selon vous, correspondent bien à votre tolérance au risque et à vos objectifs personnels.
Le rendement moyen du marché boursier est d'environ10% par an, tel que mesuré par l’indice S&P 500, mais ce taux moyen de 10 % est réduit par l’inflation. Les investisseurs peuvent s’attendre à perdre 2 à 3 % de leur pouvoir d’achat chaque année à cause de l’inflation. » Apprenez-en davantage sur le pouvoir d'achat avec le calculateur d'inflation de NerdWallet.
Comment gagner de l’argent avec les fonds indiciels ?
Comme pour les autres fonds communs de placement, lorsque vous achetez des actions dans un fonds indiciel, vous mettez votre argent en commun avec d’autres investisseurs. Le pool d'argent est utilisé pour acheter un portefeuille d'actifs qui duplique la performance de l'indice cible.Les dividendes, intérêts et plus-values sont versés régulièrement aux investisseurs.
Si un fonds sous-performe systématiquement sur plusieurs périodes et ne parvient pas à générer des rendements satisfaisants, envisagez de sortir de l'investissem*nt.
Comme vous pouvez le voir,Les ETF ont un net avantage. Ils ont des dépenses moyennes de seulement 0,07% contre 0,22% pour les fonds indiciels. Aujourd’hui, les ETF semblent être une évidence en matière de ratio de dépenses, mais il existe des coûts de négociation associés à l’investissem*nt dans les ETF que vous devez garder à l’esprit.
Les fonds indiciels sont des fonds d'investissem*nt qui suivent un indice de référence, tel que le S&P 500 ou le Nasdaq 100. Lorsque vous placez de l'argent dans un fonds indiciel, cet argent est ensuite utilisé pourinvestir dans toutes les sociétés qui composent l’indice particulier, ce qui vous offre un portefeuille plus diversifié que si vous achetiez des actions individuelles.
Trop de gens sont payés très cher pour dire aux investisseurs que de tels rendements sont impossibles. Mais la vérité est que vous pouvez obtenir un rendement de 9,5 % aujourd’hui, et même plus. Mais même à 9,5 %, on parle d'un revenu de classe moyenne de 4 000 $ par mois sur un investissem*nt dejuste un peu plus de 500 000 $.
