Qu’est-ce qui fait un bon robot-conseiller ?
Les meilleurs robots-conseillers facturentde faibles frais de gestion de portefeuille et offrent une gamme de services, notamment des stratégies fiscales, l'accès à des conseillers humains et une variété d'options de portefeuille.
- Planification des objectifs.
- Frais de plateforme.
- Gamme de fonctionnalités et personnalisation.
- Services de compte.
- Gestion de portefeuille.
- Service client attentif.
- Éducation complète.
D'abord,jetez un oeil aux services fournis. De nombreux robots-conseillers proposent désormais une collecte standard des pertes fiscales et un rééquilibrage automatique sans frais supplémentaires. Deuxièmement, comparez les dépenses que vous engagerez chez chaque robot-conseiller.
Les rendements sur cinq ans de la plupart des robots-conseillers varient de2 % à 5 % par an. * Et les performances de ces services d'investissem*nt automatisés peuvent varier en fonction de l'allocation d'actifs, des conditions du marché et d'autres facteurs.
Un robot-conseiller (parfois sans trait d'union, comme robot-conseiller) estune plateforme numérique qui fournit des services de planification financière et d'investissem*nt automatisés et basés sur des algorithmes avec peu ou pas de supervision humaine. Un robot-conseiller typique pose des questions sur votre situation financière et vos objectifs futurs via une enquête en ligne.
Les investisseurs fortunés ont abandonné les accords de robot-conseiller aux taux les plus élevés. Voici comment les données sont réparties selon les niveaux d'actifs : 50 000 $ ou moins : une baisse de 23,6 % à 20,6 % en 2022, ce qui se traduit par une diminution de 3 points de pourcentage.
- Amélioration.
- Portefeuilles intelligents Schwab.
- Front de richesse.
- Fidélité Allez.
- Conseillers interactifs.
- M1 Finances.
- Investissem*nt automatisé SoFi.
Flexibilité limitée. Si vous souhaitez vendre des options d'achat sur un portefeuille existant ou acheter des actions individuelles, la plupart des robots-conseillers ne seront pas en mesure de vous aider. Il existe des stratégies d’investissem*nt solides qui vont au-delà d’un algorithme d’investissem*nt.
Les inconvénients génériques des Robo Advisors sont les suivantsils n'offrent pas beaucoup d'options pour la flexibilité des investisseurs. Ils ont tendance à ne pas suivre les services de conseil traditionnels en raison d’un manque d’interaction humaine.
De plus, utiliser des conseillers automatisés comporte en réalité moins de risques que de parler à des humains, a-t-elle déclaré. "Les robots-conseillers [...] sont en effet moins sujets aux biais que les conseillers humains», a déclaré Brière. « Par exemple, certaines recherches ont montré que les jeunes et les femmes sont souvent moins bien servis par leurs conseillers financiers humains. »
Les robots-conseillers en valent-ils la peine à long terme ?
Pour certains, la simplicité, l’accessibilité et les coûts réduits en font un choix très attrayant. Cependant,pour ceux qui souhaitent un service plus personnalisé et des stratégies d'investissem*nt sophistiquées, un conseiller financier humain peut valoir le coût supplémentaire.
Puisqu'il n'y a pas de salaire de conseiller à payer, les robots-conseillers facturent une fraction des frais de gestion des conseillers financiers traditionnels. Par nature, la plupart des robots-conseillers conviennent aux débutants.
Les robots-conseillers construisent souvent des portefeuilles en utilisant une combinaison de divers fonds indiciels. Mais selon la répartition des classes d'actifs et les fonds indiciels particuliers sélectionnés,un robot-conseiller peut sous-performer ou surperformer un indice boursier large comme le S&P 500.
Outils d'IA pour les conseillers financiers
Les outils d'IA générative pour générer du contenu et des idées incluentFrase, Jasper, Claude et Writer. Il existe également un certain nombre d’outils d’IA spécifiques au secteur financier. Ils comprennent : SigFig vise à aider les investisseurs à concevoir des portefeuilles diversifiés basés sur des besoins et des objectifs uniques.
Ils utilisent leurs algorithmes pour gérer et allouer les actifs des clients de la manière la plus efficace possible. Les robots-conseillers utilisent des questionnaires en ligne qui obtiennent des informations sur les clients.degré d’aversion au risque, situation financière et retour sur investissem*nt souhaité.
Bureau distant/succursale(ROBO) est un site commercial d'entreprise situé à une certaine distance du siège social ou du bureau principal de l'organisation. Généralement, un ROBO est un bureau plus petit que le siège social de l'entreprise et situé dans une autre ville, un autre État ou un autre pays.
Supposons que vous repartiez de zéro et que vous n’ayez aucune économie. Il faudrait investir autour13 000 $ par moisd'économiser un million de dollars en cinq ans, en supposant un taux de rendement annuel de 7 % et un taux d'inflation de 3 %. Pour un taux de rendement de 5 %, vous devrez économiser environ 14 700 $ par mois.
Pour des conseils de base en matière d’investissem*nt et de planification, un robot-conseiller est une excellente solution caril automatise une grande partie du travail effectué par un conseiller humain. Et cela coûte moins cher – des économies potentielles pour vous. De plus, la facilité de démarrage et de gestion du compte ne peut être surestimée.
Les robots-conseillers coûtent moins cher que les conseillers financiers traditionnels. Ces conseillers électroniques imposent généralement des frais annuels d'environ 0,5 % des actifs sous gestion, contre 1 à 2 % facturés par de nombreux conseillers humains.
Schwab Intelligent Portfolios possède toutes les caractéristiques d'un robot-conseiller idéal: La société jouit d'une solide réputation, ses portefeuilles comportent des ETF à faible coût et offre tout cela avec des frais de gestion continus de 0 $. Nous ne sommes pas fans de l'allocation élevée de liquidités, en particulier pour les jeunes investisseurs.
Wealthfront ou Charles Schwab sont-ils meilleurs ?
Schwab ne facture pas de frais de gestion mais vous oblige à détenir des liquidités dans le portefeuille.Wealthfront offre de plus grandes options de personnalisation et d'excellents outils de planification financière numérique à un minimum de compte inférieur et à des frais compétitifs.. Cela dépend vraiment de ce que vous recherchez.
- Wealthfront – Idéal pour les investissem*nts basés sur des objectifs.
- Amélioration – Idéal pour les débutants.
- Empower – Idéal pour le suivi de la valeur nette.
- Axos Invest – Idéal pour le trading autogéré.
Vous pouvez retirer votre solde à tout moment, sous réserve des exigences minimales de compte. En règle générale, le processus de retrait prend entre 3 et 5 jours ouvrables. Si vous souhaitez garder votre compte Robo-Advisor actif, vous ne pourrez retirer aucun montant qui ferait tomber votre solde en dessous de 100 $.
La fréquence de rééquilibrage du portefeuille par un robot-conseiller estcontinu et automatique. C'est l'un des nombreux avantages de l'utilisation d'un robot-conseiller comme Daffy. Contrairement à la plupart des investisseurs qui ne rééquilibrent leur portefeuille que de manière idiosyncrasique, peut-être une fois par an ou tous les deux ans lorsqu’ils s’en souviennent, les robots-conseillers n’oublient jamais.
Le problème est quela plupart des robots-conseillers n'offrent pas une exposition complète à ces actifs. Cela signifie que les investisseurs doivent soit ouvrir des comptes séparés ailleurs afin de s’exposer à ces classes d’actifs, soit capituler et accepter un portefeuille composé uniquement d’actions et d’obligations.
