Est-il préférable d'obtenir une carte de crédit par le biais de votre banque ou de votre coopérative de crédit?
Parce queLes coopératives de crédit sont conçues pour servir leurs membres, ils offrent fréquemment de meilleurs taux et des frais inférieurs à ceux des banques.
Les coopératives de crédit offrent généralement des coûts de clôture inférieurs aux prêts hypothécaires à domicile et des taux inférieurs aux prêts, en particulier avec les taux d'intérêt de carte de crédit et de prêt automobile.Ils ont également généralement des frais de réduction et des taux d'épargne plus élevés pour les CD et les comptes du marché monétaire.
En fait,De nombreuses coopératives de crédit offrent des cartes de crédit avec des taux et des conditions plus compétitifs qu'une banque traditionnelle.Et comme tout autre type de carte de crédit, celui émis d'une coopérative de crédit peut également être utilisé pour effectuer des achats ou des avances de fonds.Lisez ce que vous devez considérer lorsque vous postulez pour votre carte.
Les cartes bancaires ont tendance à être une meilleure option pour les dépenses quotidiennesMais pourrait également avoir quelques inconvénients.Avantages: En règle générale, une baisse des taux d'intérêt et des limites de crédit plus élevées.Protection de fraude robuste.
Vous avez besoin d'une cote de crédit de700+Pour obtenir une carte de crédit de la plupart des coopératives de crédit, bien que certaines coopératives de crédit aient des options disponibles pour les personnes ayant un mauvais crédit ou pas d'historique de crédit.Il y a des cartes coopératives de crédit pour chaque niveau de crédit, et certaines des meilleures cartes coopératives de crédit ne sont disponibles que pour les personnes ayant un excellent crédit.
Si vous êtes un membre de longue date d'une caisse populaire, cela pourrait faire une différence lorsqu'il s'agit de se qualifier pour une carte non garantie.Cependant, en cas de question, une carte de crédit garantie par le biais de Credit Union est plus facile à obtenir car un dépôt est impliqué.
Accessibilité limitée.Les coopératives de crédit ont tendance à avoir moins de succursales que les banques traditionnelles.Une caisse peut ne pas être proche de l'endroit où vous vivez ou travaillez, ce qui pourrait être un problème à moins que votre coopérative de crédit ne fasse partie d'un réseau de succursales partagé et / ou d'un grand réseau ATM tel que Allpoint ou MoneyPass.
D'abord,Les banquiers pensent qu'il est injuste que les coopératives de crédit soient exonérés de l'impôt fédéral tandis que les taxes que les banques paient représentent une fraction importante de leurs revenus—33% l'année dernière.Deuxièmement, les banquiers estiment que les coopératives de crédit ont été autorisées à s'étendre bien au-delà de leur objectif initial.
Rejoindre une coopérative de crédit renforce-t-il le crédit?Rejoindre une caisse peut aider à créer un crédit, à condition de suivre les bonnes étapes.Par exemple, si vous rejoignez une coopérative de crédit avec un mauvais crédit, vous voudrez peut-être envisager d'obtenir une carte de crédit sécurisée pour améliorer votre pointage de crédit.C'est également une option si vous êtes nouveau en crédit.
Limites de crédit pour la Credit UnionLes cartes de crédit sont souvent inférieures aux limites que les banques traditionnelles offrent, au moins lorsque vous ouvrez la carte pour la première fois.Votre limite devrait augmenter, cependant, une fois que la coopérative de crédit avec laquelle vous banquez est en train de voir que vous êtes en mesure de effectuer vos paiements à temps.
Quelle banque est la meilleure pour obtenir une carte de crédit?
Carte de crédit | Meilleur pour |
---|---|
Oui BanqueCarte de crédit Finbooster | Récompenses Points |
Carte de crédit HSBC Platinum | Récompenses et style de vie premium |
SBI Enregistrer simplement la carte de crédit | Shopping et récompenses |
Carte de crédit HDFC REGALIA | Voyage et style de vie |
- Numéro de sécurité sociale.Itin ou Passport est acceptable, dans certains cas.
- Adresse de la rue américaine.P.O.Les adresses de boîte ne sont pas acceptées.
- Suffisamment de revenus pour offrir des paiements minimums.Pour les candidats de moins de 21 ans, cela ne peut pas être un revenu partagé.
- 18 ans et plus....
- Histoire de credit.
La plupart des paiements par carte de crédit - y compris les paiements par carte de crédit de coopérative de crédit - sont signalés aux principaux bureaux de crédit.Payer le solde de votre déclaration à temps et garder votre solde bas peut être d'excellents moyens d'aider à créer votre crédit.Les membres gagnent 2 points de récompense pour chaque dollar dépensé pour les achats.
Vous pourrez peut-être postuler en ligne, par téléphone, par courrier ou dans une succursale avec un représentant.La coopérative de crédit évaluera votre solvabilité et d'autres facteurs pour déterminer si vous êtes admissible à une carte de crédit et à la limite de crédit et aux conditions qu'ils peuvent vous offrir.
L'une des meilleures cartes de crédit pour une cote de crédit de 550 est laCarte de crédit Visa® Opensky Plus Secured Visa®Parce qu'il a des frais annuels de 0 $ et qu'il n'y a pas de vérification de crédit lorsque vous postulez, donc l'approbation est presque garantie.Vous avez juste besoin de 300 $ pour un dépôt de garantie remboursable et suffisamment de revenus pour effectuer des paiements mensuels.
LeCapital One Quicksilver Soired Cash Rewards CarteFournit le meilleur des deux mondes à quelqu'un avec une cote de crédit de 650.Les titulaires de carte gagnent 1,5% de remise en argent sur tous les achats.De plus, car il fait des rapports aux trois principaux bureaux de crédit - vous aurez la possibilité d'améliorer votre pointage de crédit avec un bon historique de paiement.
Carte Centurion® deAmerican Express
Une note de 5 est la meilleure carte qu'une carte peut recevoir.Pourquoi c'est l'une des cartes de crédit les plus difficiles à obtenir: la carte de crédit la plus difficile à obtenir est la carte American Express Centurion.Connu simplement sous le nom de «carte noire», vous avez besoin d'une invitation pour obtenir Amex Centurion.
Demander une carte de créditEn ligne est souvent l'option la plus rapide.Vous pourriez obtenir une réponse quasi-instante à votre demande.Et si vous êtes approuvé, certains prêteurs peuvent vous donner un numéro de carte virtuel pour commencer à utiliser immédiatement.
Pourquoi choisir une coopérative de crédit?Réduire les taux d'intérêt sur les prêts et les cartes de crédit;taux de rendement plus élevés sur les CD et les comptes d'épargne.Étant donné que les coopératives de crédit sont à but non lucratif et ont des frais généraux inférieurs à ceux des banques, nous sommes en mesure de répercuter les économies de coûts aux consommateurs par le biais de produits de prêt et de dépôt à un prix compétitif.
Faiblesses des coopératives de crédit
L'adhésion à une caisse est limitée à une communauté spécifique, le plus souvent une religion, une profession ou un lieu géographique.Pour qu'un membre soit admissible à rejoindre une caisse populaire, il doit appartenir à un groupe répertorié dans la charte de la caisse.
Pouvez-vous être refusé d'une coopérative de crédit?
Oui.Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles une banque ou une coopérative de crédit peut refuser d'ouvrir un compte courant.Par exemple:Une histoire d'écriture de mauvais chèques.
D'une manière générale, les coopératives de crédit sont plus sûres que les banques dans un effondrement.En effet, les coopératives de crédit utilisent moins de risques, servant des particuliers et des petites entreprises plutôt que de grands investisseurs, comme une banque.
- Alliant Credit Union.Alliant offre un taux d'intérêt supérieur à la moyenne pour les économies....
- Union de crédit des consommateurs....
- Navy Federal Credit Union....
- Connexus Credit Union....
- First Tech Federal Credit Union.
Les experts nous ont dit queLes coopératives de crédit échouent, comme les banques (qui sont également généralement sûres), mais rarement.Et les dépôts allant jusqu'à 250 000 $ chez les coopératives de crédit assurés par le gouvernement fédéral sont garanties, tout comme ils le sont chez les banques.
Capital One a été nommé Best Big Bank et Best Bank for ATM AccessDans le cadre des Bankrate Awards 2024, qui reconnaît les meilleurs produits financiers disponibles pour les consommateurs.